Финансовая поддержка экспорта

ЗАО «Альфа-Банк» предлагает широкий спектр финансовых инструментов для компаний, осуществляющих экспорт, в т.ч. экспортирующих строительные услуги, которые включают в себя:

• предоставление кредитных линий (в зависимости от финансового состояния кредитополучателя, потребностей, сроков оборачиваемости, целевого использования, предоставляемого обеспечения)
• экспортное финансирование в рамках Указа Президента Республики Беларусь от 25 августа 2006 № 534 «О содействии развитию экспорта товаров (работ, услуг)» в виде экспортного факторинга и экспортного кредитования
• выдача банковских гарантий, обеспечивающих обязательства принципала по исполнению экспортного контракта, а также банковских гарантий возврата авансового платежа
• организацию выдачи банковских гарантий банками Российской Федерации под контргарантии ЗАО «Альфа-Банк» (в случае наличия такого требования у бенефициара)
• иные инструменты в зависимости от потребностей конкретного проекта

Специалисты ЗАО «Альфа-Банк» оказывают помощь в структурировании проекта, готовы ответить на любые вопросы, а также помогают подобрать подходящий инструмент максимально отвечающий потребностям экспортера.

ЗАО «Банк «Решение» (далее - Банк) предлагает широкую линейку кредитных продуктов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в формате предоставления банковских гарантий, оборотных кредитов с юком до 3 лет, инвестиционных кредитов сроком до 7 лет, экспресс-кредитов сроком до 5 лет, овердрафтных кредитов сроком 1 год и финансового лизинга сроком до 5 лет, разрабатывается продукт «Факторинг» в рамках Указа № 534, после его запуска информация о продукте будет размещена на сайте Банка.

Финансирование осуществляется в следующих валютах:

• BYN по ставке от 9% до 14,82%;
• RUB по ставке от 15% до 16%;
• USD по ставке от 9% до 11%;
• EUR по ставке от 10% до 12%.

Базовые требования к Клиенту:

• Непрерывный срок ведения бизнеса — 3 месяца;
• Отсутствие текущей просроченной задолженности по действующим кредитам банков и иным операциям кредитного характера, на дату подачи заявки;
• Отсутствие ареста текущих (расчетных) и иных банковс. их счетов на дату принятия решения о предоставлении кредитного продукта.

В случае несоответствия вышеуказанным критериям Банк готов предложить персональные условия каждому заинтересованному клиенту.

ЗАО «ТК Банк» - универсальный коммерческий банк, содействующий развитию экономического сотрудничества между Республикой Беларусь, Исламской Республикой Иран и иными странами Ближневосточного региона, в первую очередь посредством поддержки белорусского частного бизнеса. Банк вправе осуществлять любые операции кредитного характера, предусмотренные законодательством, однако на текущий момент специальных программ финансирования строительных организаций нами не разрабатывалось по причине низкого спроса со стороны указанных предприятий. Помимо прямого финансирования банк будет рад помочь бизнесу в организации расчетов по экспорту и импорту с Исламской Республикой Иран. Широкая ЛОРО-сеть ЗАО «ТК Банк», охватывающая значительное количество иранских финансовых институтов, позволяет нам оперативно проводить банковские переводы по поручению и в пользу наших клиентов в рамках их внешнеторговых контрактов с предприятиями Ирана. Мы также осуществляем расчетные операции с иными регионами в рамках сети счетов, открытых в зарубежных банках-корреспондентах. Кроме того, будем рады предложить наши услуги в области организации документарных расчетов с субъектами хозяйствования Исламской Республики Иран и стран ближневосточного региона.

Более подробно с услугами банка и контактами соответствующих подразделений можно ознакомиться на сайте www.tcbank.by.

Возможность осуществления с корпоративным клиентом активных банковских операций рассматривается Банком при представлении необходимого пакета документов на основании оценки кредитоспособности (платежеспособности) корпоративного клиента, документального подтверждения имеющихся источников исполнения обязательств, наличия ликвидного обеспечения (залог движимого (недвижимого) имущества, поручительство, гарантия, страхование соответствующего риска Банка, гарантийный депозит денег, иные способы, предусмотренные законодательством).

Кредитная поддержка корпоративных клиентов малого, среднего и крупного бизнеса оказывается Банком на долгосрочной и краткосрочной основе для целей финансирования текущей, финансовой и инвестиционной деятельности в белорусских рублях и иностранной валюте.

Банком разработана и действует широкая линейка кредитных продуктов, представляемых данным категориям корпоративных клиентов с применением упрощенной процедуры: «Микро-Бизнес Старт», «Микро-Бизнес Овердрафт», «Микро-бизнес Оборот», «Микро-Бизнес Инвест», «Микро-Бизнес Инвест Плюс», «Микро-Бизнес Инновации», «МСБ-Инвест», а также кредиты в рамках программы «Кредитный конвейер» и партнерской программы «Мост». Условия выдачи кредитных продуктов приведены в приложениях к настоящему письму.

Предоставление корпоративным клиентам кредитов в настоящее время осуществляется Банком с установлением процентных ставок, определенных уполномоченным органом Банка в следующих размерах:

• в белорусских рублях - расчетной величины стандартного риска (14,82 % годовых);
• в долларах США и евро — не менее 8,0 % годовых;
• в российских рублях - не менее 15,0 % годовых.

Кроме того, Банком принято решение об оказании кредитной поддержки категории малого и среднего бизнеса на более привлекательных условиях, а именно по траншам, выдаваемым по 31.12.2022, процентная ставка устанавливается в размере ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь (с учетом ее изменения), уменьшенной на 2 процентных пункта (10,0 % годовых) на срок 3 месяца.

С целью развития регионов для категории субъектов малого и среднего бизнеса действует специальное предложение Банка «Поддержка регионального бизнеса» на финансирование инвестиционной деятельности в сумме не более 50,00 тысяч базовых величин с установлением процентной ставки в размере ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь (с учетом ее изменения), увеличенной на 1 процентный пункт (13,0 % годовых).

Для отдельных корпоративных клиентов Банка по решению уполномоченного органа Банка могут устанавливаться индивидуальные размеры процентных ставок.

По поручению корпоративных клиентов Банком производится выдача банковских гарантий в белорусских рублях и в иностранной валюте следующих видов: платежа, возврата аванса, исполнения, тендерная (конкурсная), обеспечения активных операций, таможенная.

Для участвующих в закупках товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд в Российской Федерации корпоративных клиентов Банком осуществляется выдача банковских гарантий с взиманием платы за выдачу и сопровождение банковской гарантии в индивидуальном размере, но не превышающем 3 % годовых от суммы банковской гарантии, минимум 150,00 белорусских рублей, за каждый полный или неполный месяц.

Указанная и прочая информация по банковским продуктам и условиям их предоставления приведена на корпоративном сайте Банка www.belarusbank.by.

Получение консультации по осуществлению активной банковской операции возможно в любом учреждении Банка, в Контакт-центре Банка по единому номеру 147, онлайн либо по приведенным телефонным номерам на корпоративном сайте Банка.

ОАО «Банк БелВЭБ» активно участвует в финансовой поддержке предприятий и организаций строительной сферы. На сегодняшний день, банк может предоставить следующие услуги и продукты по финансовой поддержке и продвижению экспорта строительных услуг Республики Беларусь:

• Кредитование в текущую деятельность*: закупка сырья, материалов, выплаты заработной платы, уплаты налогов:
• Срок: до 3-х лет
• Валюта финансирования - BYN, RUB, EUR, USD
• Процентные ставки: BYN, RUB - от 10% годовых, EUR, USD - от 7% годовых;
• Кредитование на приобретение основных средств*: приобретение новых/бывших в эксплуатации транспортных средств, оборудования, объектов недвижимости:
• Срок: до 7-х лет
• Валюта финансирования - BYN, RUB, EUR, USD
• Процентные ставки: в зависимости от срока кредитования и сроков реализации проекта;
• Банковские гарантии в пользу контрагентов организаций строительной отрасли, в том числе в рамках программ государственных закупок Российской Федерации (тендерная гарантия, гарантия возврата авансового платежа, гарантия надлежащего исполнения контракта и т.д.):
• Срок: срок реализации контракта/договора
• Валюта - BYN, RUB, EUR, USD
• Процентные ставки: от 2% годовых от суммы гарантии;
• Экспортный факторинг*: факторинговая операция, которая обеспечивает финансирование поставок товаров и оказание услуг с отсрочкой платежа при условии, что поставщик и покупатель (заказчик) — резиденты разных стран:
• Срок: в соответствии с условием срока отсрочки по договору поставки
• Валюта: валюта финансирования соответствует валюте договора поставки
• Процентные ставки BYN, RUB - от 10% годовых, EUR, USD - от 7%
• Экспортный факторинг в рамках Указа 534*: экспортный с правом регресса, в рамках реализации программы по развитию экспорта товаров (работ, услуг):
• Срок: в соответствии с условием срока отсрочки по договору поставки
• Валюта: валюта финансирования соответствует валюте договора поставки
• Процентные ставки: в соответствии с указом № 534.

На наш взгляд, все вышеперечисленные услуги, могут быть востребованы для предприятий и организаций строительной сферы Республики Беларусь и способствовать развитию экспорта данной отрасли.

Сотрудники ОАО «Банк БелВЭБ» готовы встретиться с представителями компаний и, подобрать условия и продукты в индивидуальном порядке.

Банк является одним из системообразующих банков Республики Беларусь и предоставляет своим клиентам финансовые услуги по всем направлениям банковской деятельности, ориентируясь на комплексное обслуживание корпоративных клиентов и обеспечение высокого качества предоставляемых банковских услуг с применением современных финансовых инструментов.

С целью развития партнерских деловых отношений, Банк предлагает рассмотреть возможность сотрудничества по следующим видам банковских операций.

Финансирование текущей деятельности.

Финансирование текущей деятельности в белорусских или российских рублях в рамках Указа Президента Республики Беларусь от 25 августа 2006 г. № 534 «О содействии развитию экспорта товаров (работ, услуг)» (далее - Указ № 534).

Предоставление средств производителям-экспортерам осуществляется:

• в белорусских рублях с установлением ставки в размере 2/3 ставки рефинансирования, установленной Национальным банком Республики Беларусь на день заключения кредитного договора;
• в российских рублях с установлением ставки финансирования в размере 2/3 ключевой ставки, установленной Центральным банком Российской Федерации на день заключения кредитного договора.

По состоянию на текущую дату размер процентной ставки по финансированию в рамках Указа № 534 в белорусских рублях составляет 8,0 % годовых, в российских рублях - 5,0 % годовых.

Обязательным условием финансирования в рамках Указа № 534 является страхование экспортных рисков с поддержкой государства через страховую организацию Белэксимгарант. Ориентировочные затраты по страхованию экспортных рисков составят до 1,5 % годовых (пропорциональны сроку действия договора).

Также Банк осуществляет финансирование текущей деятельности организаций в белорусских или российских рублях за счет собственных средств на иных рыночных условиях, определяемых в индивидуальном порядке в зависимости от финансового состояния организации, предоставляемого обеспечения, сроков финансирования и иных условий.

Банковские гарантии.

Готовы предложить предоставление банковских гарантий в рамках генерального договора на следующих условиях:

• цель: тендерные гарантии, гарантии платежа, гарантии исполнения договора, гарантии возврата аванса и другие виды гарантий, не противоречащие законодательству Республики Беларусь;
• возобновляемый лимит одновременно действующих банковских гарантий; валюта гарантий: белорусский рубль, российский рубль; комиссионное вознаграждение Банка: выдача банковской гарантии: по договоренности;
• сопровождение гарантии: по договоренности ежемесячно от остатка суммы банковской гарантии по состоянию на начало месяца сопровождения банковской гарантии.

Ориентировочный срок предоставления гарантий 3 рабочих дня.

Кроме того, понимая важность задач по оказанию финансовой поддержки белорусским экспортерам и стимулированию экспорта, возможно использование следующих инструментов поддержки и финансирования экспорта:

• документарный экспортный аккредитив;
• выпуск гарантии российским банком под контргарантию Банка. Это может быть гарантия возврата авансового платежа или гарантия исполнения обязательств, а также иные виды гарантий, не противоречащих законодательству РБ;
• выпуск прямой гарантии Банка в адрес российских контрагентов. Банк является участником пилотного проекта по предоставлению банками Республики Беларусь банковских гарантий для целей участия в государственных (муниципальных) закупках в Российской Федерации. Техническая возможность выпуска данных гарантий появится начиная с 2023 года;
• ведутся переговоры с российскими банками о рассмотрении ими возможности связанного финансирования экспорта товаров и услуг белорусских компаний в Российскую Федерацию при условии, что белорусский поставщик будет продавать продукцию на условиях отсрочки платежа. Финансирование может быть предоставлено на срок такой отсрочки.

Конкретные условия каждого продукта могут быть обсуждены после направления деталей внешнеторгового контракта.

Принятие окончательного решения по вопросу финансирования относится к компетенции уполномоченного коллегиального органа Банка и будет возможно после рассмотрения полного пакета документов в соответствии с локальными правовыми актами Банка с учетом достаточности предлагаемого обеспечения и результатов анализа финансового состояния организации.

По всем возникающим вопросам предлагаем обращаться к региональному менеджеру Самцевич Галине Александровне, тел. +375(17)2390150, e-mail: samcevich ga@belinvestbank.by.

Срок действия настоящего предложения до 30.12.2022. Просим сообщить о заинтересованности в нашем предложении удобным для Вас способом.

В настоящее время ЗАО «БСБ Банк» оказывает финансовую поддержку организациям строительной отрасли по продвижению экспорта строительных услуг в форме кредитования, факторинговых операций, предоставления банковских гарантий.

ЗАО «БТА Банк» предоставляет кредиты для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей Республики Беларусь под различные цели, специального кредитного продукта для строительной отрасли не разработано в банке. Действующие кредитные продукты отличаются между собой сроками действия, максимальными суммами финансирования, способами предоставления и погашения, а-также могут быть востребованы, в том числе и организациями строительной сферы. Окончательное решение по вопросу финансирования принимается уполномоченными коллегиальными органами банка после рассмотрения полного пакета документов на предоставление кредита в соответствии с внутренними процедурами, установленными в банке.

Банк готов оказывать кредитную поддержку для предприятий и организаций Республики Беларусь строительной отрасли, в том числе в рамках Указа от 25.08.2006 № 534 "О содействии развитию экспорта товаров (работ, услуг)". Условия финансирования каждого отдельного проекта устанавливаются индивидуально, в зависимости от финансового состояния кредитополучателей, ликвидности залогового обеспечения и рыночной стоимости ресурсов в момент реализации кредитной сделки.

Дополнительно сообщаем, что ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) включен в перечень банков Министерства финансов Российской Федерации, предусмотренный ч. 1.2 ст. 45 Федерального закона РФ № 44-ФЗ, в связи с чем Банк имеет возможность выдавать независимые прямые гарантии в соответствии с требованиями, предусмотренными ст. 45 Федерального Закона РФ № 44-ФЗ, наравне с банками Российской Федерации, обеспечивая участие белорусских строительных предприятий в государственных (муниципальных) закупках в РФ.

Банк также готов рассматривать выдачу гарантий, контргарантий в пользу контрагентов белорусских строительных предприятий, обеспечивающих возврат аванса, исполнение обязательств по контракту, исполнение обязательств на гарантийный период.

Банк оказывает финансовую поддержку бизнесу, в том числе организациям строительной сферы. В целях поддержки продвижения экспорта строительных услуг Банком могут быть предоставлены: тендерная гарантия, гарантия возврата авансового платежа, гарантия исполнения обязательств, факторинг, предэкспортное финансирование в форме кредитования на различные цели, связанные с реализацией проектов.

Финансирование предоставляется как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте в соответствии с законодательством Республики Беларусь. Условия финансирования предварительно определяются Банком исходя из финансового состояния клиента, структуры обеспечения, запрашиваемых сроков и целей финансирования. В случае заинтересованности в услугах Банка просим обращаться в контакт-центр по телефону 171 или связаться с менеджерами по телефонам, указанным на официальном сайте Банка в разделе «Финансирование» https://www.paritetbank.by/business/fmance/.

Решение о предоставлении финансирования на конкретных условиях, выработанных по итогам предварительной оценки проекта и структурирования сделки, принимается уполномоченным коллегиальным органом Банка.

Линейка банковских продуктов «Приорбанк» ОАО для юридических лиц, оказывающих экспорт строительных услуг, включает в себя финансирование текущей деятельности (возобновляемые кредитные линии, овердрафт, факторинг, в т.ч. экспортный, документарные операции (гарантии, аккредитивы).

При осуществлении активных операций банк производит оценку платежеспособности кредитополучателя, определяет достаточность и ликвидность залога, с учётом кредитного риска и потребностей бизнеса, предлагает наиболее подходящий инструмент финансирования и структуру сделки.

Также сообщаем, что у банка есть специальная программа по поддержке субъектов малого и среднего предпринимательства за счёт ресурсов ОАО «Банка развития Республики Беларусь» на выгодных условиях при соответствии юридического лица определённым критериям приемлемости.

«Приорбанк» ОАО всегда открыт для конструктивного диалога и готов обсуждать все интересующие Вас вопросы в удобное время.

Согласно стратегического плана развития ЗАО «РРБ-Банк» (далее - Банка) на 2023 год, приоритетом обозначены клиенты MC1I испытывающие потребность в краткосрочных кредитных ресурсах.

В связи с этим у Банка отсутствуют продукты, направленные на поддержку продвижения экспорта строительных услуг, которые на взгляд Банка могут быть востребованы предприятиями и организациями строительной сферы Республики Беларусь.

Являясь современным и одним из наиболее активно развивающихся банков, ОАО «СтатусБанк» в своей стратегии предусматривает дальнейшее развитие кредитования реального сектора экономики, в том числе организаций, осуществляющих экспорт строительных услуг, расширение линейки инструментов финансирования "зеленых" проектов, развитие партнерских программ с организациями торговли и сервиса, в том числе направленных на стимулирование населения к потреблению товаров (работ, услуг) отечественного производства, расширение предоставления услуг с использованием цифровых технологий, расширение сектора инновационных продуктов.

В частности, для организаций строительной сферы, осуществляющих экспорт строительных услуг ОАО «СтатусБанк» готов предложить различные формы кредитной поддержки по конкурентным ставкам: возобновляемые и невозобновляемые кредитные линии, в том числе с использованием обеспечения в виде страхования экспортных рисков Белорусского Республиканского унитарного предприятия экспортно-импортного страхования «Белэксимгарант», а также в форме предоставления банковских гарантий и экспортного однофакторного факторинга.

Действующие условия кредитования, выдачи банковских гарантий и экспортного факторинга будут сообщены каждому клиенту при его обращении в ОАО «СтатусБанк».

ОАО «Технобанк» разделяет мнение о необходимости реализации и наращивании экспортного потенциала строительного комплекса Республики Беларусь. Являясь универсальным банком, ОАО «Технобанк» готово предлагать организациям строительной отрасли не только широкую линейку инструментов кредитной поддержки, но и конкурентные условия по иным банковским операциям.

В части кредитования ОАО «Технобанк» осуществляет кредитование как на текущие цели, так и на цели инвестиционного характера (приобретение оборудования, транспортных средств и др.). Банк готов предлагать индивидуальные условия как по срокам финансирования, так и по стоимости кредитных ресурсов в зависимости от потребности клиентов и характера финансируемых сделок.

ОАО «Технобанк» выступает партнером ОАО «Банк развития Республики Беларусь» по программе финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства, в рамках которого частные компании могут получить доступ к кредитным средствам по ставкам от 7,5% годовых в белорусских рублях, сроком до 5 лет (при условии соответствия критериям, установленным ОАО «Банк развития Республики Беларусь»).

Вместе с тем, помимо кредитования банк активно работает по таким услугам как финансовая аренда (лизинг), факторинг (скрытый, открытый), предоставление банковских гарантий (тендерные, исполнения контракта, возврата авансового платежа, платежные и др.).

Также ОАО «Технобанк» осуществляет кредитную поддержку в рамках Указа Президента Республики Беларусь от 25.08.2006 №534 «О содействии развития экспорта товаров (работ, услуг)».

Наиболее оперативно и эффективно подобрать необходимый кредитный продукт для бизнеса помогут профессиональные менеджеры банка. Они же смогут оказать помощь в структурировании сделки и подготовке пакета документов.

Для получения более полной информации, просим организации строительной отрасли обращаться к специалистам банка по нижеследующим телефонам:

• Минск: 8 (017) 388-57-60,8 (017) 388-57-03;
• Брест: 8 (0162) 53-44-78;
• Витебск: 8 (0212) 62-30-16;
• Гомель: 8 (0232) 55-77-82;
• Гродно: 8 (0152) 44-49-00;
• Могилев: 8 (0222) 63-89-28

В рамках поддержки экспорта строительных услуг ОАО «Банк Дабрабыт» готов рассмотреть финансирование организаций, подчиненных Министерству архитектуры и строительства Республики Беларусь, в рамках следующих банковских продуктов и условий:

• кредит в текущую деятельность, предоставляемый на условиях Указа Президента Республики Беларусь от 25.08.2006 №534 «О содействии развитию экспорта товаров (работ, услуг)»;
• кредит на общих основаниях в форме возобновляемой кредитной линии (кредитной линии, кредита) в белорусских рублях и иностранной валюте (RUB и USD). В рамках кредитования в текущую деятельность предлагаем рассмотреть возможность сотрудничества п о нашему новому кредитному продукту «Экспресс Максимум»:
• упрощенный пакет документов;
• минимальный срок рассмотрения заявки;
• без залога (возможность получения кредита в размере до 15 000 базовых величин без залога либо до 1 000 000 бел. руб. с предоставлением залога);
• без цели (предоставление кредита в виде безналичного перечисления денежных средств в счет оплаты расчетных документов);
• срок оборачиваемости каждой части кредита - до 90 дней, срок договора -12 месяцев;
• финансирование под уступку денежных требований, при котором Банк выплачивает клиенту сумму денежного обязательства должника клиента с дисконтом до наступления срока оплаты со стороны данного должника (факторинг). Банк может предложить открытый факторинг с правом регресса (должник уведомлен об уступаемых требованиях), скрытый факторинг с правом регресса (должник не уведомлен об уступаемых требованиях), а также экспортный факторинг на условиях Указа Президента Республики Беларусь от 25.08.2006 №534 «О содействии развитию экспорта товаров (работ, услуг)»;
• банковская гарантия (гарантия надлежащего исполнения обязательств, возврата авансовых платежей, гарантия на случай неплатежа, тендерная гарантия, гарантия в пользу таможенных органов Республики Беларусь).

Банком реализована для клиентов возможность совершения международных переводов в армянских драмах, казахстанских тенге, таджикских сомони, киргизских сомах.

Более подробная информация о предложениях Банка расположена на нашем сайте по адресу https://bankdabrabyt.by/business/ и https://bankdabrabyt.by/small-business/. Мы готовы рассмотреть любые Ваши вопросы и встречные предложения касательно банковского сопровождения деятельности строительных организаций, исходя из особенностей и потребностей бизнеса.

В качестве кредитной поддержки экспортеров с годовой суммой выручки выше 10,0 млн. долларов США предлагаются продукты «Кредитование контрактников, подрядчиков на принципах «котлового» финансирования», «Контрактное кредитование контрактников, подрядчиков, а также «Экспортный двухфакторный факторинг».

В качестве кредитной поддержки клиентов с годовой суммой выручки до 10,0 млн. долларов США предлагается контрактное кредитование.

Кроме того, предлагаем один из ключевых инструментов поддержки экспорта строительных компаний - банковские гарантии.

Основные условия продуктов:

1. Кредитование контрактников, подрядчиков на принципах «котлового» финансирования.

Особенности:

• целевое назначение кредита - финансирование текущей деятельности Клиента, не предусматривающее финансирование на цели исполнения конкретного Контракта и закрепление источников погашения от реализации конкретного Контракта (без фиксации конкретного Контракта в целевом назначении).
• основные требования к Клиенту - положительный опыт по реализации не менее 5-ти Контрактов, предметы которых имеют сопоставимые решения реализации, на протяжении не менее последних 2 лет;
• поступления по одному Контракту Клиента не должны превышать 50% от запланированной годовой выручки Клиента;
• текущий (расчетный) банковский счёт в валюте финансирования открыт или будет открыт в Банке;
• положительная рентабельность деятельности Клиента по результатам последних 12 месяцев; сумма финансирования - объем кредитования на принципах «котлового» финансирования определяются исходя из потребностей Клиента;
• срок кредитования - не должен превышать срок. действия сформированной Контрактной базы;
• режимы кредитования - возобновляемая/ невозобновляемая кредитная линия.
• обеспечение - различные формы.
2. Контрактное кредитование контрактников, подрядчиков.

Особенности:

• целевое назначение кредита - финансирование затрат по реализации Контракта (запрещается контрактное кредитование на цели возмещения ранее понесенных затрат по Контракту).
• Затраты по Контракту включают в себя затраты, предусмотренные Контрактом на поставку товаров/ выполнение работ/ оказание услуг/ предоставление результатов интеллектуальной деятельности, в т.ч., но не исключительно, расходы на:
• формирование покрытия по аккредитиву для расчета по целям, не противоречащим настоящей Спецификации;
• покупку материалов, сырья, и комплектующих изделий, необходимых для исполнения Контракта;
• оплату услуг по разработке проектно-сметной документации и т.п.;
• оплату услуг по агентским и лицензионным соглашениям;
• оплату транспортных, экспедиторских и таможенных расходов;
• оплату труда (выплату заработной платы, перечисления во внебюджетные фонды, иные перечисления и удержания из заработной платы работников);
• текущий ремонт, модернизацию оборудования, необходимого для реализации Контракта, при условии, что эти затраты включены в смету затрат финансируемого Контракта;
• оплату налогов, относимых на себестоимость работ, выполняемых в рамках финансируемого Контракта;
• оплату лизинговых платежей по технике / оборудованию, необходимых для реализации Контрактов;
• оплату иных видов затрат, при условии, что эти затраты включены в смету затрат финансируемого Контракта;
• рефинансирование кредитов других банков на цели финансирования затрат по Контракту;
• источники погашения основного долга - денежные средства, поступающие от Контрагента по договору на счет Клиента (кредитополучателя) по финансируемому Контракту (за исключением авансов)/ денежные потоки от реализации Контракта/иной деятельности (не связанной с реализацией финансируемого Контракта), график платежей по кредиту должен быть синхронизирован со сроками и объемами поступающих платежей по финансируемому Контракту;
• основные требования к Клиенту - текущий (расчетный) банковский счёт открыт либо будет открыт в Банке после заключения кредитного договора;
• положительный опыт по реализации хотя бы двух сопоставимых Контрактов за последние 3 года (сравнивается Контракт, предмет которого имеет сопоставимое решение реализации и стоимость, отличающуюся, как правило, не более чем на 20% от рассматриваемого Контракта);
• требования к Заказчику: Заказчик имеет положительный опыт сотрудничества с Клиентом по контрактам с сопоставимыми объемами за последние 12 месяцев и по ним отсутствуют факты несвоевременных расчетов по контрактам (просроченной дебиторской задолженности свыше 7 рабочих дней). Для Заказчиков, не имеющих положительный опыт работы с Клиентом, - размер среднеквартального платежа по Контракту <= среднеквартальному объему выручки Заказчика, являющегося Клиентом Банка, за 4 последние квартала, либо для Заказчика, не являющегося Клиентом Банка, - за последний финансовый год, предшествующий дате обращения в Банк;
• требования к Контракту, финансируемому Банком - все расчеты по финансируемому Контракту осуществляются через счета Клиента, открытые в Банке;
• срок кредитования - устанавливается в зависимости от сроков реализации Контракта, но не более 7 лет;
• обеспечение - кредит обязательно должен быть обеспечен залогом имущественных прав (требований) на поступающую выручку по финансируемому Банком Контракту, иное дополнительное обеспечение - по договоренности сторон;
• режимы кредитования - кредит/ невозобновляемая кредитная линия.
3. Экспортный двухфакторный факторинг.

Особенности:

• Банк в рамках заключенного договора экспортного двухфакторного факторинга осуществляет финансирование Клиента (Кредитора) под уступку денежных требований к Должнику по Основному договору в пределах суммы выданного Импорт-фактором Кредитного покрытия. Кредитное покрытие по исполнению денежных требований за Должника представляет собой платежное обязательство Импорт-фактора по исполнению денежных требований за Должника, предусматривающее погашение Импорт-фактором денежных требований к Должнику в случае нарушения последним сроков платежа по Основному договору.
• В случае просрочки оплаты Должником по Основному договору, денежные требования по которому были уступлены, Банк переуступает вышеуказанные денежные требования к Должнику Импорт-фактору, а последний уплачивает Экспорт-фактору не погашенную Должником задолженность на девяностый календарный день с первоначальной даты исполнения обязательства по Основному договору.
• Кому может быть интересно: предприятиям - экспортерам, которые реализуют товары (услуги) на экспорт на условиях отсрочки платежа.
• Выгоды для Клиента (Кредитора):
• защита от риска неплатежа Должника;
• эффективное управление дебиторской задолженностью, уменьшение кассовых разрывов;
• возможность предоставления более длительных отсрочек Должникам;
• получение финансирования без предоставления обеспечения;
• возможность начать сотрудничество с новыми Должниками на условиях отсрочки платежа, исключить недоверие между Клиентом (Кредитором) и Должником;
• возможность распоряжаться полученными по факторингу средствами по собственному усмотрению.
• Должник: Юридическое лицо и/или индивидуальный предприниматель, являющийся нерезидентом Республики Беларусь, заключивший основной договор с Клиентом (Кредитором), из которого возникло требование / обязательство об уплате денежных средств Клиенту (Кредитору) за поставленный товар, оказанную услугу, выполненную работу.

Исключение:

• Банк не осуществляет операции международного факторинга с Клиентами (Кредиторами):
• деятельность которых связана с оптовой реализацией специфических видов товаров, имеющих ограничения на уступку прав (требований), предусмотренных законодательством (алкогольная, непищевая спиртосодержащая продукция и непищевой этиловый спирт, табачные изделия, нефтяное жидкое топливо (автомобильный бензин, дизельное и бытовое топливо всех марок) и пр.); реализацией товара на условиях консигнации, комиссии (иных аналогичных договоров), прекращением обязательств зачетом, проведением товарообменных (бартерных) операций; розничной торговлей; туристическими услугами;
• в рамках продукта не финансируются Клиенты (Кредиторы), которые в соответствии с внутренними ЛПА Банка относятся к проектному риск-профилю (в т.ч. категории "Контрактники" и "Подрядчики").
4. Контрактное кредитование клиентов с годовой суммой выручки до 10,0 млн. долларов США.

Потребность в контрактном кредитовании должна быть обоснована клиентом и взаимосвязана с имеющейся у него контрактной базой, финансирование Банком осуществляется в разрезе отдельных контрактов.

Целевое назначение:

• финансирование затрат по реализации контракта (контрактов), в т.ч. при финансировании затрат на поставку товаров, затрат на выполнение работ, оказание услуг;
• рефинансирование кредитов других банков на цели финансирования затрат по контракту (контрактам);
• срок кредитования - устанавливается в зависимости от сроков реализации контракта (контрактов) и особенностей бизнеса контрагента;
• сроки погашения - график погашения кредита должен быть синхронизирован со сроками и объемами поступления денежных средств по контракту (контрактам);
• обеспечение - залог имущества либо залог имущественных прав (требований) на поступающую выручку по финансируемому Банком контракту (контрактам);
• источники погашения основного долга - выручка по финансируемым Банком контракту (контрактам). Средства от текущей деятельности клиента (погашение только процентов по кредиту);
• анализ заказчика - анализ деловой репутации заказчика по контракту (в соответствии с заключением службы безопасности Банка). Оценка опыта сотрудничества клиента с заказчиком: период сотрудничества, количество действующих и исполненных контрактов (оценивается при наличии информации в Банке), платежная дисциплина заказчика по действующим и исполненным контрактам;
• требования к Контракту, финансируемому Банком - осуществление расчетов по контракту (контрактам) только через текущие счета контрагента, открытые в ОАО «Сбер Банк»;
• на момент предоставления финансирования Банком контракт (контракты) должны быть подписаны всеми сторонами по контракту и являться действительными;
• остаточная стоимость по контракту должна быть положительной;
• условия, требуемые для включения в кредитный договор:
• обязательство клиента по осуществлению расчетов по контракту (контрактам) через текущие счета клиента, открытые в ОАО «Сбер Банк», запрет на изменение реквизитов по контракту;
• обязательство клиента по обеспечению погашения задолженности по кредиту при поступлении выручки по контракту (контрактам) на текущие счета клиента, открытые в ОАО «Сбер Банк»;
• обязательство клиента по согласованию с Банком вносимых изменений в контракт (в том числе изменений в договора субподряда, заключаемые в рамках контракта).
5. Банковские гарантии.

Наиболее востребованные виды банковских гарантий в строительной отрасли следующие:

• тендерные – предоставляются в качестве обеспечения исполнения тендерных обязательств строительных компаний (позволяют принимать участие в тендерах, организованных заказчиками-нерезидентами);
• возврата аванса – обеспечивают обязательства строительной компании-экспортера по возврату аванса заказчику-импортеру в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения условий контракта (позволяют получить аванс);
• исполнения контракта – обеспечивают обязательства строительной компании-экспортера по строительному контракту с заказчиком-импортером (позволяют избежать перечисления гарантийных депозитов);
• исполнения гарантийных обязательств – обеспечивают обязательства строительной компании-экспортера по строительному контракту с заказчиком-импортером на гарантийный период (позволяют избежать перечисления гарантийных депозитов на гарантийный период);
• возврата кредита – обеспечивают обязательства заемщика перед банком-кредитором по кредитному договору (позволяют строительным компаниям либо их дочерним / взаимосвязанным компаниям получать кредиты у банков-нерезидентов).

С учетом требований тендерной документации и внешнеторговых контрактов могут предоставляться как прямые гарантии (банк-гарант – ОАО «Сбер Банк»), так и гарантии иностранных банков под контргарантии ОАО «Сбер Банк».

Основные валюты банковских гарантий (контргарантий) – российские рубли, белорусские рубли, китайские юани, индийские рупии. Предоставление гарантий в иных валютах может быть рассмотрено индивидуально при наличии возможности проведения платежей в пользу бенефициаров по гарантиям.

Выдача гарантий возможна как в обеспечение контрактных обязательств головных строительных компаний, так и в обеспечение обязательств их дочерних / взаимосвязанных компаний за пределами Республики Беларусь с заключением договора на выдачу гарантии, оценкой финансового состояния и принятием залога головной строительной компании (инструктирующей стороны по банковской гарантии). Данная структура гарантии позволяет дочерним / взаимосвязанным компаниям с непродолжительным сроком деятельности либо недостаточным залогом заключать строительные контракты и кредитные договоры с использованием банковских гарантий в их обеспечение.

Отдельно стоит отметить возможность организации выдачи российскими банками банковских гарантий (тендерных, возврата аванса, исполнения контракта, исполнения гарантийных обязательств) в рамках Федерального закона Российской Федерации от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд». Данный вид гарантий позволяет соблюсти все необходимые требования к обеспечению для участия белорусских строительных компаний в закупках работ российскими государственными и муниципальными организациями.

ОАО «Сбер Банк» готов рассмотреть предоставление своим клиентам предэкспортного финансирования с привлечением ресурсов иностранных финансовых институтов, что позволит улучшить условия кредитования строительных контрактов. Параметры финансирования требуют проработки с иностранными финансовыми институтами и определяются индивидуально с учетом валюты, суммы, срока и других параметров сделки.

Банк развития осуществляет финансовую поддержку белорусских экспортеров в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 25.08.2006 №534 «О содействии развитию экспорта товаров (работ, услуг)» (далее – Указ).

Учитывая тот факт, что финансирование в рамках Указа осуществляется в том числе с участием средств бюджета Республики Беларусь, кредитные ресурсы Банка развития должны направляться на финансирование эффективных экспортных проектов с максимальным вовлечением в производственный процесс субъектов белорусской экономики.

Одним из условий финансирования экспорта строительных услуг в рамках Указа является подтверждение доли белорусской составляющей* в строительном проекте, в размере не менее 40%.

Справочно: доля белорусской составляющей – коэффициент, рассчитываемый как стоимость строительно-монтажных работ (услуг), планируемых к непосредственному выполнению (оказанию) подрядными (субподрядными) организациями - резидентами Республики Беларусь, стоимость планируемых к использованию в ходе строительства материалов и оборудования, произведенных в Республике Беларусь, и сумма экспортных контрактов на оказание прочих сопутствующих услуг (строительный контроль и т.п.) организациями – резидентами Республики Беларусь к сумме экспортного контракта.

В настоящее время на согласовании в Совете Министров Республики Беларусь находится соответствующий нормативно-правовой акт, который будет включать этот подход при финансировании экспорта строительных услуг в рамках Указа.

Возможные параметры экспортного кредита:

• Кредитополучатель: резидент/нерезидент РБ;
• Валюта кредита: белорусский рубль для резидентов РБ. Российский рубль для нерезидентов РБ.
• Процентная ставка:
• При получении кредита в белорусских рублях - не менее 2/3 ставки рефинансирования, установленной Национальным банком на день заключения кредитного договора (с учетом ее изменения).
• При получении кредита в российских рублях - не менее 2/3 ключевой ставки, установленной Центральным банком Российской Федерации, на день заключения кредитного договора (с учетом ее изменения);
• Обеспечение:
• Страховка экспортного кредита в «Белэксимгарант» (обязательное условие);
• Обеспечение в форме залога на сумму кредита.

ОАО «Белгазпромбанк» является универсальным кредитно-финансовым учреждением с 30-тилетней историей. Сегодня, благодаря надежной поддержке акционеров и накопленному опыту, банк предоставляет возможность воспользоваться линейкой кредитных продуктов, которые максимально учитывают специфику бизнеса предприятий строительной сферы.

Сегодня кредиты предоставляются в белорусских рублях, долларах США и российских рублях без взимания комиссии за рассмотрение пакета документов, на сроки и на условиях согласно требованиям клиентов и действующего законодательства.

Базовые ставки по кредитованию:

• по белорусским рублям с траншем 90 дней - 10,0%, с траншем от 180 дней от 13,0%
• по долларам США с траншем 90 дней от 6%, с траншем от 180 дней от 8,0%
• по российским рублям с траншем 90-180 дней от 14,5%
• в евро в настоящий момент кредитование не осуществляется

Указанные выше условия являются индикативными и применяются при соответствии финансового состояния предприятия стандартам кредитования, предъявляемым банком к кредитополучателям.

Кроме этого, ОАО «Белгазпромбанк» адаптировал новую и уникальную для Республики Беларусь услугу - «Банковское сопровождение контрактов» (далее - БСК).

БСК - сервис, предназначенный для осуществления контроля целевого расходования денежных средств предприятиями строительной области в рамках реализации инвестиционных проектов, в том числе в рамках Перечня государственных программ на 2021-2025 годы, утвержденного Постановлением Совета Министров от 24.12.2020 №759.

Преимущества использования БСК:

• контроль расходования средств - движение денежных средств осуществляется исключительно с проведением предварительной банковской экспертизы каждого платежа на предмет его целевого назначения;
• обособление инвестиционного потока от текущей хозяйственной деятельности участников реализации/исполнения проекта - все расчеты осуществляются через систему отдельных банковских счетов;
• отчетность о статусе реализации проекта в режиме реального времени -доступ к онлайн-сервису интерактивной отчетности позволяющего получать оперативную информацию по операциям всех участников проекта на всех его этапах;
• оптимизация ценообразования - возможность влияния на ценообразование путем оценки фактической стоимости услуг/товаров по отношению к цене по заключенным договорам проекта;
• дополнительная гарантия исполнения контрактов - возможность проверки деловой репутации привлекаемых по проекту контрагентов, исключения излишних участников реализации проекта.